Tanie chwilowka w 5 minut pożyczki pozabankowe dla małych firm

Tania pożyczka pozabankowa to świetna opcja dla pożyczkobiorców z cienką historią kredytową lub niskimi dochodami. Pożyczkodawcy ci pożyczają środki po stawkach hurtowych i przekazują te oszczędności pożyczkobiorcom w formie konkurencyjnych, tańszych stawek i opłat.

Ponadto wiele chwilowka w 5 minut instytucji niebędących bankami ma bardziej elastyczne kryteria udzielania kredytów niż banki. Obejmuje to gotowość do udzielania pożyczek osobom o profilu zadłużenia o wyższym ryzyku i akceptowanie nowszych form dochodu, takich jak freelancer i praca ekonomiczna typu „gig”.

1. Są niezabezpieczone

W przeciwieństwie do kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych i innych długów zabezpieczonych, pożyczki osobiste i karty kredytowe oferowane przez pożyczkodawców niebędących bankami są niezabezpieczone. Chociaż nie oznacza to, że są one bardziej ryzykowne dla pożyczkobiorców, oznacza to jednak, że mogą oferować wyższe stopy procentowe, ponieważ pożyczkodawca bierze na siebie większe ryzyko finansowe.

Dzieje się tak dlatego, że niezabezpieczony dług jest ogólnie uważany za bardziej ryzykowny dla pożyczkodawcy, ponieważ nie jest zabezpieczony aktywami. Należy również pamiętać, że chociaż pożyczki niezabezpieczone są zazwyczaj bardziej elastyczne pod względem warunków i limitów pożyczkowych, nadal nie są pożyczką awaryjną i powinny być wykorzystywane wyłącznie na wydatki, które mają zostać spłacone w dłuższej perspektywie.

Ponieważ pożyczkodawcy niebędący bankami nie ponoszą tak wielu kosztów ogólnych jak banki Wielkiej Czwórki, są w stanie zaoferować bardziej konkurencyjne i często tańsze stawki swoich produktów kredytowych. Zazwyczaj nie mają żadnych fizycznych oddziałów i działają całkowicie online. Pozwala im to utrzymać niskie koszty ogólne, które następnie przenoszą się na konsumentów w postaci niższych opłat konfiguracyjnych i innych opłat administracyjnych.

Dodatkowo, ponieważ nie przyjmują depozytów, pożyczkodawcy niebędący bankami są w stanie pożyczać środki po stawkach hurtowych. Dzięki temu są w stanie udzielać znacznie bardziej konkurencyjnych i tanich pożyczek osobistych, samochodowych i mieszkaniowych niż duże banki. Nie oznacza to jednak, że nie podlegają one regulacjom i muszą być zgodne z wytycznymi Australijskiego Urzędu Regulacji Ostrożności (APRA), ustawą o ochronie kredytu konsumenckiego, ustawą o ochronie prywatności i kodeksem płatności elektronicznych.

2. Są formą alternatywnego pożyczania

Pożyczkodawcy niebankowi, którzy nie posiadają pełnej licencji bankowej, świadczą usługi pożyczkowe poza tradycyjnymi bankami. Zazwyczaj pożyczają środki po cenach hurtowych, co pozwala im oferować konkurencyjne stopy procentowe i mniejsze opłaty instalacyjne. Ponadto są w stanie dostosować kryteria kredytowania w oparciu o indywidualne okoliczności i charakteryzują się szybszym czasem realizacji.

Małe firmy często mają trudności z zabezpieczeniem finansowania. Część banków postrzega je jako większe ryzyko niż duże korporacje i rzadziej je finansuje. Może to skutkować wyższymi stawkami i krótszymi terminami, co może mieć wpływ na przepływ środków pieniężnych firmy. Alternatywni pożyczkodawcy mogą pomóc małym firmom, oferując szereg rozwiązań pożyczkowych, w tym pożyczki terminowe na działalność gospodarczą i pożyczki na kapitał obrotowy.

Kluczową zaletą tych pożyczek jest to, że mogą być niezabezpieczone, co oznacza, że ​​nie musisz rezygnować z kapitału własnego w swojej firmie ani podpisywać poręczenia osobistego. Mogą być również dobrą opcją dla kredytobiorców wysokiego ryzyka, którzy zostali odrzuceni przez największe banki.

Ponadto wielu pożyczkodawców pozabankowych specjalizuje się w udzielaniu pożyczek małym firmom ze słabą historią kredytową. Pożyczki te mogą być bardziej elastyczne niż te oferowane przez bank i mogą umożliwiać wykorzystanie innych aktywów jako zabezpieczenia, takich jak pozostałe faktury lub nieruchomości. Jednak przed wybraniem pożyczki dla swojej firmy ważne jest rozważenie zalet i wad tych pożyczek.

3. Są dobrą opcją dla osób ubiegających się o pracę na własny rachunek

Chociaż oszczędzanie pieniędzy poprzez omijanie pośredników kredytowych może być kuszące, istnieją pewne ukryte koszty, które mogą przewyższyć początkowe oszczędności. Na przykład wiele osób, które wybiorą tę drogę, nawiąże współpracę z przyjaciółmi i rodziną, aby otrzymać fundusze na swoją firmę, ale może to powodować problemy, takie jak rozwodnienie własności i utrata kontroli. Co więcej, jeśli firma nie radzi sobie dobrze, może to mieć wpływ na zdolność kredytową wszystkich osób. Aby uniknąć tych pułapek, najlepiej ubiegać się o tanią pożyczkę pozabankową u legalnego pożyczkodawcy, który rozumie złożoność samozatrudnienia.

Większość pożyczkodawców wymaga dowodu dochodu przy ocenie uprawnień wnioskodawcy do pożyczki osobistej lub kredytu hipotecznego. Chociaż tradycyjna dokumentacja obejmuje odcinki wypłat, może to stanowić wyzwanie dla osób samozatrudnionych. Zamiast tego niektórzy pożyczkodawcy mogą zażądać wyciągów z rachunków bankowych w celu weryfikacji dochodów i przedstawienia historii regularnych depozytów. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy mogą również wziąć pod uwagę wcześniejsze zeznania podatkowe lub Załącznik C i Załącznik SE, aby pomóc w obliczeniu dochodu podlegającego opodatkowaniu.

Ponadto niektórzy pożyczkodawcy mogą stosować stosunek długu do dochodu (DTI) w celu oceny zdolności wnioskodawcy do spłaty pożyczki. Dla tych, którzy chcą kupić dom, ważna jest współpraca z księgowym w celu ustalenia najlepszego sposobu ustrukturyzowania wydatków w celu zminimalizowania DTI i maksymalizacji dostępnego dochodu.

4. To rosnący rynek

Pożyczka pozabankowa może pomóc w rozwoju i rozwoju firmy. Mają wyższy limit kredytowy i bardziej elastyczne warunki niż tradycyjne pożyczki, co czyni je dobrą alternatywą dla kredytów bankowych dla małych firm. Mają też zazwyczaj niższe oprocentowanie niż karty kredytowe.

Oprócz możliwości oferowania szerszej gamy produktów kredytowych, pożyczkodawcy niebędący bankami mogą często działać przy niższych kosztach ogólnych. Dzięki temu mogą przekazać oszczędności swoim klientom w postaci niższych stóp procentowych i mniejszych opłat administracyjnych.

Jest to szczególnie ważne w obliczu rozwoju gospodarki gig, a konsumenci potrzebują dostępu do kredytów dostosowanych do ich zmieniającego się stylu życia. Na przykład niektórzy ludzie potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, aby opłacić nagły wypadek medyczny lub inne nieoczekiwane wydatki. Podczas gdy niektórzy konsumenci zwracają się ku chwilówkom lub pożyczkom pod zastaw samochodu, które mogą wiązać się z wysokim oprocentowaniem i opłatami, pożyczka pozabankowa stanowi bezpieczniejszą i tańszą alternatywę.